W dzisiejszych czasach wiele os\u00f3b boryka si\u0119 z problemami finansowymi, kt\u00f3re utrudniaj\u0105 im normaln\u0105 egzystencj\u0119. Dlatego coraz cz\u0119\u015bciej si\u0119gaj\u0105 po rozwi\u0105zanie jakim jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka. W Polsce ten proces sta\u0142 si\u0119 znacznie \u0142atwiejszy, dzi\u0119ki nowym przepisom, kt\u00f3re wesz\u0142y w \u017cycie na pocz\u0105tku 2020 roku. W niniejszym artykule om\u00f3wimy nowe przepisy zwi\u0105zane z upad\u0142o\u015bci\u0105 konsumenck\u0105 oraz dowiemy si\u0119 jakie to przyniesie korzy\u015bci dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w, kt\u00f3rzy zdecyduj\u0105 si\u0119 na ten krok.<\/p>\n
<\/p>\n
Od 1 stycznia 2021 roku w Polsce wesz\u0142y w \u017cycie nowe przepisy dotycz\u0105ce upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Nowe regulacje zast\u0105pi\u0142y dotychczasowe przepisy z 2009 roku i wprowadzaj\u0105 wiele zmian w procesie upad\u0142o\u015bciowym dla os\u00f3b fizycznych.<\/p>\n
W ramach nowych przepis\u00f3w, d\u0142u\u017cnikom przys\u0142uguje prawo do zwolnienia z d\u0142ug\u00f3w. Dotyczy to os\u00f3b, kt\u00f3rych egzekucja komornicza nie doprowadzi\u0142a do zaspokojenia wierzycieli. D\u0142ug musi by\u0107 r\u00f3wnie\u017c wynikiem przyczyn niezawinionych przez d\u0142u\u017cnika, np. utraty pracy czy powa\u017cnej choroby.<\/p>\n
Wa\u017cn\u0105 zmian\u0105 jest r\u00f3wnie\u017c powstanie Centralnego Rejestru Restrukturyzacji oraz Centralnego Rejestru Upad\u0142o\u015bci. Rejestracja w tych rejestrach jest obowi\u0105zkowa dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w ubiegaj\u0105cych si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Rejestry s\u0105 u\u0142atwieniem dla wierzycieli, kt\u00f3rzy po sprawdzeniu statusu d\u0142u\u017cnika mog\u0105 w razie potrzeby podj\u0105\u0107 odpowiednie dzia\u0142ania prawne.<\/p>\n
Od 1 stycznia 2021 roku wesz\u0142y w \u017cycie nowe przepisy w ustawie o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, kt\u00f3re wprowadzaj\u0105 kilka wa\u017cnych zmian w sposobie funkcjonowania procesu upad\u0142o\u015bciowego.<\/p>\n
Jedn\u0105 z najwa\u017cniejszych nowo\u015bci jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 korzystania z lokat oszcz\u0119dno\u015bciowych przez osoby og\u0142aszaj\u0105ce upad\u0142o\u015b\u0107. Wcze\u015bniej by\u0142o to zabronione, jednak teraz d\u0142u\u017cnicy mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek do s\u0105du o wydanie decyzji zezwalaj\u0105cej na wyp\u0142at\u0119 \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na lokacie. Jednak\u017ce, musz\u0105 wskaza\u0107 cel takiej wyp\u0142aty, kt\u00f3rego nie mo\u017cna zmieni\u0107 w trakcie procedury upad\u0142o\u015bciowej.<\/p>\n
Drugim wa\u017cnym punktem jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania tzw. uprawnie\u0144 pierwotnego wierzyciela. Oznacza to, \u017ce osoba, kt\u00f3ra przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 by\u0142a d\u0142u\u017cnikiem wobec wierzyciela, mo\u017ce teraz dokona\u0107 sp\u0142aty swojego zobowi\u0105zania i uzyska\u0107 pe\u0142ne prawa w\u0142asno\u015bci do przedmiotu, kt\u00f3rego dotyczy\u0142o zobowi\u0105zanie. Ta zmiana pozwala na szybsze pozbycie si\u0119 d\u0142ug\u00f3w i pomaga unikn\u0105\u0107 procesu upad\u0142o\u015bciowego. <\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to procedura pozwalaj\u0105ca na rozwi\u0105zanie problem\u00f3w finansowych osoby prywatnej lub przedsi\u0119biorcy, kt\u00f3rych nie jest mo\u017cliwe wyj\u015bcie w spos\u00f3b tradycyjny. Kto mo\u017ce zatem ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/p>\n
1. Osoby fizyczne<\/strong> – upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka s\u0142u\u017cy g\u0142\u00f3wnie dla os\u00f3b prywatnych, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aca\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w. Osoby posiadaj\u0105ce indywidualn\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, kt\u00f3rzy nie s\u0105 w stanie zaspokoi\u0107 swoich wierzycieli, r\u00f3wnie\u017c mog\u0105 skorzysta\u0107 z tej formy pomocy. <\/p>\n 2. Kwota d\u0142ugu <\/strong> – Kolejnym warunkiem skorzystania z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest odpowiednia kwota zad\u0142u\u017cenia. Nie mo\u017ce ona wynosi\u0107 mniej ni\u017c 30-krotno\u015b\u0107 minimalnego wynagrodzenia, co w 2020 roku stanowi kwot\u0119 36 900 z\u0142. <\/p>\n 3. Stan zdrowia <\/strong> – Ustawa o prawie upad\u0142o\u015bciowym i naprawczym, wymaga r\u00f3wnie\u017c, aby osoba sk\u0142adaj\u0105ca wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 nie by\u0142a w stanie sp\u0142aci\u0107 swojego d\u0142ugu w przysz\u0142o\u015bci w zwi\u0105zku z ci\u0119\u017ck\u0105 chorob\u0105, niepe\u0142nosprawno\u015bci\u0105 lub wiekiem emerytalnym. <\/p>\n Korzy\u015bci dla konsument\u00f3w, kt\u00f3rzy skorzystaj\u0105 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/strong><\/p>\n Zmniejszenie zad\u0142u\u017cenia<\/strong><\/p>\n Jednym z najwi\u0119kszych korzy\u015bci dla konsument\u00f3w decyduj\u0105cych si\u0119 na upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 jest mo\u017cliwo\u015b\u0107 zmniejszenia swojego zad\u0142u\u017cenia. Dzi\u0119ki przedsi\u0119wzi\u0119tej przez konsumenta procedurze, d\u0142ugi wobec wierzycieli zostan\u0105 znacznie zredukowane. Cho\u0107 nie wszystkie zad\u0142u\u017cenia s\u0105 obj\u0119te upad\u0142o\u015bci\u0105, cz\u0119\u015b\u0107 z nich mo\u017ce zosta\u0107 umorzona lub zostanie roz\u0142o\u017cona na raty, co pozwoli na stopniowe ich sp\u0142acanie.<\/p>\n Chronienie przed wierzycielami<\/strong><\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka daje konsumentom poczucie bezpiecze\u0144stwa. Kiedy konsument zdecyduje si\u0119 na taki krok, automatycznie zostaje chroniony przed wierzycielami, kt\u00f3rzy ju\u017c nie b\u0119d\u0105 mogli egzekwowa\u0107 swoich roszcze\u0144 na drodze prawnej. Zawieszenie egzekucji komorniczej, zaj\u0119\u0107 wynagrodze\u0144 czy rachunk\u00f3w bankowych, pozwoli na ma\u0142\u0105 naturaln\u0105 popraw\u0119 sytuacji finansowej, co wp\u0142ynie na popraw\u0119 jako\u015bci \u017cycia. <\/p>\n Uporz\u0105dkowanie sytuacji<\/strong><\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to r\u00f3wnie\u017c szansa na uporz\u0105dkowanie sytuacji finansowej. Ca\u0142o\u015bciowe rozwi\u0105zanie problem\u00f3w zad\u0142u\u017cenia pozwala skoncentrowa\u0107 si\u0119 na nowym etapie \u017cycia. Po procedurze upad\u0142o\u015bci konsument mo\u017ce zacz\u0105\u0107 my\u015ble\u0107 o planowaniu bud\u017cetu i o oszcz\u0119dzaniu pieni\u0119dzy na niezb\u0119dne wydatki. <\/p>\n Proces upad\u0142o\u015bciowy dla konsument\u00f3w sk\u0142ada si\u0119 z kilku etap\u00f3w, kt\u00f3re nale\u017cy przej\u015b\u0107 wed\u0142ug \u015bci\u015ble okre\u015blonych regu\u0142. W Polsce, konsument mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 w sytuacji, gdy nie jest ju\u017c w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144. Poni\u017cej przedstawiamy szczeg\u00f3\u0142y tego procesu.<\/p>\n Pierwszym krokiem jest z\u0142o\u017cenie wniosku do s\u0105du. Konsument powinien wype\u0142ni\u0107 formularz zawieraj\u0105cy informacje o swoich dochodach, zobowi\u0105zaniach oraz posiadanych maj\u0105tkach. Wniosek nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 do s\u0105du rejonowego w\u0142a\u015bciwego dla miejsca zamieszkania konsumenta.<\/p>\n Po z\u0142o\u017ceniu wniosku, s\u0105d og\u0142asza tzw. post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe, kt\u00f3re sk\u0142ada si\u0119 z kilku etap\u00f3w. Pierwszym z nich jest wyznaczenie kuratora, kt\u00f3rego zadaniem jest pom\u00f3c konsumentowi w uporz\u0105dkowaniu jego finans\u00f3w. Kolejnym etapem jest ustalenie planu sp\u0142at, kt\u00f3ry okre\u015bla wysoko\u015b\u0107 miesi\u0119cznych rat, jakie konsument b\u0119dzie musia\u0142 p\u0142aci\u0107 przez kilka lat (zwykle 3-5 lat), aby sp\u0142aci\u0107 swoje zobowi\u0105zania. <\/p>\n Firma windykacyjna a proces upad\u0142o\u015bciowy \u2013 co warto wiedzie\u0107?<\/strong><\/p>\n Proces upad\u0142o\u015bciowy to specyficzne post\u0119powanie, kt\u00f3re ma na celu zabezpieczenie wierzycieli i zaspokojenie ich roszcze\u0144. Je\u015bli firma znajdzie si\u0119 w sytuacji, w kt\u00f3rej nie jest w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144, mo\u017ce zosta\u0107 og\u0142oszona upad\u0142o\u015b\u0107. Wtedy to s\u0105d powo\u0142uje syndyka, kt\u00f3ry prowadzi proces upad\u0142o\u015bciowy.<\/p>\n Czy firma windykacyjna ma wp\u0142yw na proces upad\u0142o\u015bciowy? Mo\u017ce ona wyst\u0105pi\u0107 jako jedna z wierzycieli i z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 d\u0142u\u017cnika. Jednak w czasie trwania post\u0119powania, firma windykacyjna nie mo\u017ce blokowa\u0107 procesu upad\u0142o\u015bciowego. To w\u0142a\u015bnie syndyk ma nadz\u00f3r nad ca\u0142\u0105 procedur\u0105 i decyduje o przebiegu post\u0119powania. Wierzyciele maj\u0105 r\u00f3wnie\u017c ograniczone mo\u017cliwo\u015bci wp\u0142ywania na proces. Rezygnacja z post\u0119powania jest mo\u017cliwa jedynie po spe\u0142nieniu okre\u015blonych warunk\u00f3w i zdobyciu zgody s\u0105du.<\/p>\n Podsumowuj\u0105c \u2013 firma windykacyjna nie ma wp\u0142ywu na proces upad\u0142o\u015bciowy w trakcie jego trwania, ale mo\u017ce wyst\u0105pi\u0107 jako wierzyciel w procedurze rozpoczynaj\u0105cej post\u0119powanie. Wszystkie decyzje dotycz\u0105ce post\u0119powania podejmuje s\u0105d i syndyk, kt\u00f3rzy maj\u0105 na celu jak najlepsze zabezpieczenie interes\u00f3w wierzycieli. <\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to jedna z form pomocy dla os\u00f3b, kt\u00f3re nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich zobowi\u0105za\u0144. Jest to skomplikowane i wymagaj\u0105ce procedur, kt\u00f3re musz\u0105 by\u0107 wykonane zgodnie z przepisami prawa. Aby z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, konsument musi spe\u0142ni\u0107 okre\u015blone warunki. Poni\u017cej podajemy najwa\u017cniejsze z nich.<\/p>\n 1. Liczba wierzycieli<\/b><\/p>\n Konsument, kt\u00f3ry chce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, musi posiada\u0107 co najmniej dw\u00f3ch wierzycieli. Nie ma znaczenia, jakie s\u0105 to osoby lub instytucje. Wa\u017cne, \u017ceby by\u0142 wi\u0119cej ni\u017c jeden. W przeciwnym razie, konsument nie mo\u017ce ubiega\u0107 si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n 2. Sta\u0142e miejsce zamieszkania w Polsce<\/b><\/p>\n Konsument, kt\u00f3ry chce z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, musi mie\u0107 sta\u0142e miejsce zamieszkania w Polsce. Oznacza to, \u017ce musi by\u0107 rezydentem kraju i nie mo\u017ce np. tylko pracowa\u0107 w Polsce, a mieszka\u0107 za granic\u0105. Dzi\u0119ki temu, osoby, kt\u00f3re przeprowadzaj\u0105 si\u0119 do Polski, r\u00f3wnie\u017c mog\u0105 skorzysta\u0107 z tej formy pomocy.<\/p>\n 3. Brak mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w<\/b><\/p>\n Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 mo\u017cna z\u0142o\u017cy\u0107 tylko wtedy, gdy nie ma innej mo\u017cliwo\u015bci sp\u0142aty d\u0142ug\u00f3w. Oznacza to, \u017ce konsument musi wykaza\u0107, \u017ce pr\u00f3bowa\u0142 uregulowa\u0107 swoje zobowi\u0105zania, ale bezskutecznie. Mo\u017ce to wynika\u0107 z r\u00f3\u017cnych przyczyn, np. braku pracy, utraty \u017ar\u00f3d\u0142a utrzymania lub choroby. Wa\u017cne, aby przed z\u0142o\u017ceniem wniosku, podj\u0105\u0107 pr\u00f3by uregulowania swojego zad\u0142u\u017cenia.<\/p>\n Wnioskuj\u0105c o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 odpowiednie dokumenty. Oto lista tych dokument\u00f3w, kt\u00f3re musz\u0105 by\u0107 do\u0142\u0105czone do wniosku:<\/p>\n Ponadto, warto doda\u0107, \u017ce wnioski o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 sk\u0142ada si\u0119 tylko osoby fizyczne, a nie podmioty prawne. Wnioskuj\u0105cy musi tak\u017ce przedstawi\u0107 dokumenty potwierdzaj\u0105ce jego to\u017csamo\u015b\u0107, co oznacza, \u017ce nale\u017cy do\u0142\u0105czy\u0107 kserokopi\u0119 dowodu osobistego lub innego dokumentu to\u017csamo\u015bci, kt\u00f3ry zosta\u0142 zaakceptowany przez S\u0105d. <\/p>\n Warto dok\u0142adnie przeczyta\u0107 przepisy dotycz\u0105ce upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, aby wiedzie\u0107, jakie dokumenty s\u0105 potrzebne. Pami\u0119tajmy r\u00f3wnie\u017c, \u017ce przed z\u0142o\u017ceniem wniosku warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z doradc\u0105 finansowym lub adwokatem. W ten spos\u00f3b b\u0119dziemy mieli pewno\u015b\u0107, \u017ce wszystkie dokumenty s\u0105 poprawnie wype\u0142nione i wr\u0119czone, a wniosek zostanie rozpatrzony w najkr\u00f3tszym mo\u017cliwym czasie.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to proces s\u0105dowy, kt\u00f3ry pomaga d\u0142u\u017cnikom w trudnej sytuacji finansowej. W ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, d\u0142u\u017cnik zdolny do sp\u0142aty swoich zobowi\u0105za\u0144 kredytowych jest zobowi\u0105zany do sp\u0142acenia d\u0142ugu. Jednak co dzieje si\u0119 z d\u0142ugami bankowymi, takimi jak debety?<\/p>\n W przypadku debet\u00f3w, nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na czas publikacji upad\u0142o\u015bci. Je\u015bli d\u0142u\u017cnik z\u0142o\u017cy wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 przed op\u0142acaniem debetu, to nie b\u0119dzie mia\u0142 on wp\u0142ywu na upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Jednocze\u015bnie, je\u015bli d\u0142u\u017cnik z\u0142o\u017cy\u0142 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 po op\u0142aceniu debetu, to d\u0142ug ten b\u0119dzie uwzgl\u0119dniony w sumie do sp\u0142acenia w ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Obejmuj\u0105c debety w ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, nale\u017cy wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119, \u017ce debety s\u0105 automatycznie anulowane podczas og\u0142aszania upad\u0142o\u015bci przez d\u0142u\u017cnika. Jednak, je\u015bli debet by\u0142 wynikiem nieuczciwego post\u0119powania d\u0142u\u017cnika, bank mo\u017ce z\u0142o\u017cy\u0107 w s\u0105dzie wniosek o uchylenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. W takim przypadku, d\u0142ug z debetu b\u0119dzie musia\u0142 zosta\u0107 uregulowany przez d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n<\/div>\n Prawo upad\u0142o\u015bciowe w Polsce daje mo\u017cliwo\u015b\u0107 unikni\u0119cia sp\u0142aty niejednego rodzaju zobowi\u0105za\u0144. Nie ma jednak\u017ce jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka pozwala na uwolnienie si\u0119 od zobowi\u0105za\u0144 wynikaj\u0105cych z umowy najmu mieszkania. Warto zatem bli\u017cej przyjrze\u0107 si\u0119 temu zagadnieniu.<\/p>\n Na czym polega najem mieszka\u0144? Najem to rodzaj umowy, w kt\u00f3rej wynajmuj\u0105cy oddaje do dyspozycji lokatorowi swoj\u0105 nieruchomo\u015b\u0107. W zamian za to, lokator zobowi\u0105zany jest do zap\u0142aty wynajmu \u2013 czyli okre\u015blonej kwoty co miesi\u0105c za korzystanie z mieszkania. Istniej\u0105 w Polsce specjalne regulacje dotycz\u0105ce najmu mieszka\u0144, kt\u00f3re maj\u0105 na celu zabezpieczenie praw lokator\u00f3w w przypadku braku lub nieprawid\u0142owo\u015bci ze strony wynajmuj\u0105cego. W\u0142a\u015bnie z powodu takiej ochrony praw lokator\u00f3w w przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017cna mie\u0107 pewne dylematy i w\u0105tpliwo\u015bci.<\/p>\n Zgodnie z polskim prawem, je\u015bli najem mieszka\u0144 nie zostanie uj\u0119ty w masy upad\u0142o\u015bci d\u0142u\u017cnika, to wtedy wynajmuj\u0105cy nie b\u0119dzie mia\u0142 prawa do odbierania czynszu od najemcy. Warto jednak\u017ce pami\u0119ta\u0107, \u017ce zobowi\u0105zania wynikaj\u0105ce z umowy najmu mieszkania nie b\u0119d\u0105 obj\u0119te procedurami upad\u0142o\u015bciowymi. Oznacza to, \u017ce w przypadku og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej osoby wynajmuj\u0105cej mieszkanie, najemca nadal b\u0119dzie zobowi\u0105zany do regularnej sp\u0142aty czynszu. Przy upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, kt\u00f3ra zosta\u0142a og\u0142oszona przez najemc\u0119, sytuacja wygl\u0105da inaczej. <\/p>\n HTML:<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jedn\u0105 z form ochrony konsument\u00f3w przed swoimi wierzycielami. Z punktu widzenia kredytodawc\u00f3w, ta forma ochrony mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 bardzo kosztowna. Poni\u017cej przedstawiamy 3 straty, jakie ponosi wierzyciel, gdy konsument korzysta z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n 1. Brak mo\u017cliwo\u015bci odzyskania ca\u0142ej kwoty d\u0142ugu<\/strong><\/p>\n Wierzytelno\u015b\u0107 w przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce zosta\u0107 umorzona w ca\u0142o\u015bci lub w cz\u0119\u015bci. Oznacza to, \u017ce wierzyciel nie odzyska ca\u0142ej kwoty, a jego roszczenia zostan\u0105 ograniczone do kwoty okre\u015blonej w postanowieniach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego.<\/p>\n 2. Utracone dochody z tytu\u0142u niesp\u0142aconych d\u0142ug\u00f3w<\/strong><\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, wierzyciele przestaj\u0105 pobiera\u0107 odsetki oraz raty od d\u0142u\u017cnika, co skutkuje utrat\u0105 dochod\u00f3w. Ponadto, post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe trwa wiele miesi\u0119cy, co oznacza, \u017ce wierzyciel nie mo\u017ce skorzysta\u0107 z pieni\u0119dzy, kt\u00f3re nale\u017ca\u0142y si\u0119 mu z tytu\u0142u niesp\u0142aconych d\u0142ug\u00f3w.<\/p>\n 3. Koszty zwi\u0105zane z post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym<\/strong><\/p>\n Post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe wi\u0105\u017ce si\u0119 z kosztami zwi\u0105zanymi z zatrudnieniem kancelarii prawnej, przedstawiciela wierzycieli czy specjalisty ds. upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Wierzyciel musi ponie\u015b\u0107 te koszty, niezale\u017cnie od tego, czy odzyska swoje nale\u017cno\u015bci czy nie.<\/p>\n W przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zasadniczo wierzycielowi nie przys\u0142uguje prawo do odzyskania cz\u0119\u015bci swojego d\u0142ugu. Jednak\u017ce istniej\u0105 pewne wyj\u0105tki, kt\u00f3re nale\u017cy bra\u0107 pod uwag\u0119.<\/p>\n Je\u015bli wierzyciel posiada zabezpieczenie w postaci zastawu lub hipoteki na nieruchomo\u015bci, mo\u017ce on w ramach post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego uzyska\u0107 zwrot warto\u015bci z tym zwi\u0105zany. W takim przypadku, wierzyciel ma pierwsze\u0144stwo przed osobami, kt\u00f3re nie posiadaj\u0105 podobnego zabezpieczenia.<\/p>\n Po rozwi\u0105zaniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zwykle nie pozostaje nic z d\u0142ugu do sp\u0142aty. Jednak\u017ce, w sytuacjach wyj\u0105tkowych, takich jak np. odkrycie p\u00f3\u017aniejszego dochodu, kt\u00f3ry m\u00f3g\u0142by zosta\u0107 wykorzystany do sp\u0142aty d\u0142ugu, wierzyciel m\u00f3g\u0142by zg\u0142osi\u0107 swoje roszczenie. W takiej sytuacji, warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem, kt\u00f3ry pomo\u017ce nam oceni\u0107 szans\u0119 na odzyskanie cz\u0119\u015bci d\u0142ugu.<\/p>\n Przy ukrywaniu d\u0142ug\u00f3w przed s\u0105dem, konsument musi liczy\u0107 si\u0119 z licznymi sankcjami. Oto niekt\u00f3re z nich:<\/p>\n Wybrane post\u0119powania s\u0105dowe obejmuj\u0105 przede wszystkim konkursy i wykluczenia wobec konsumenta. Konsument, kt\u00f3ry uniemo\u017cliwia wierzycielom dochodzenie swoich praw poprzez ukrywanie swojego zad\u0142u\u017cenia, nara\u017ca si\u0119 na odmow\u0119 zaci\u0105gania kolejnych po\u017cyczek czy kredyt\u00f3w.<\/p>\n Naliczenie koszt\u00f3w procedury jest kolejn\u0105 sankcj\u0105, kt\u00f3rej musi si\u0119 obawia\u0107 konsument ukrywaj\u0105cy swoje d\u0142ugi przed s\u0105dem. Koszty te wynikaj\u0105 m.in. z konieczno\u015bci zastosowania egzekucji komorniczej, co mo\u017ce skutkowa\u0107 znacznym obci\u0105\u017ceniem bud\u017cetu konsumenta.<\/p>\n Przeprowadzenie post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego mo\u017ce wi\u0105za\u0107 si\u0119 z r\u00f3\u017cnymi kosztami. Najwa\u017cniejsze z nich to:<\/p>\n Ponadto, warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, \u017ce ko\u0144cowy koszt post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego mo\u017ce by\u0107 uzale\u017cniony od faktycznego wyniku post\u0119powania. Je\u017celi bowiem post\u0119powanie zostanie umorzone, a przedsi\u0119biorca zostanie upad\u0142o\u015bciowy zlikwidowany, koszty b\u0119d\u0105 mniejsze ni\u017c w przypadku, gdy post\u0119powanie zako\u0144czy si\u0119 zatwierdzeniem uk\u0142adu. Warto wi\u0119c wybra\u0107 rzetelnego syndyka oraz prawnika specjalizuj\u0105cego si\u0119 w post\u0119powaniach upad\u0142o\u015bciowych, aby koszty post\u0119powania by\u0142y jak najni\u017csze.<\/p>\n Podsumowuj\u0105c, koszty zwi\u0105zane z przeprowadzeniem post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego zale\u017c\u0105 od wielu czynnik\u00f3w. Firmy powinny si\u0119 liczy\u0107 z kosztami s\u0105dowymi, kosztami administracyjnymi post\u0119powania, kosztami zabezpieczenia wierzycieli, a tak\u017ce z kosztami zwi\u0105zanymi z wynikiem samego post\u0119powania. Warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, \u017ce dobry syndyk, w po\u0142\u0105czeniu z do\u015bwiadczonym prawnikiem, mo\u017ce pom\u00f3c zmniejszy\u0107 koszty post\u0119powania.<\/p>\n Podsumowuj\u0105c, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest dla niekt\u00f3rych os\u00f3b korzystnym rozwi\u0105zaniem, ale nie dla wszystkich. Niemniej jednak, warto zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 na kilka istotnych fakt\u00f3w, kt\u00f3re pomog\u0105 podj\u0105\u0107 decyzj\u0119, czy warto skorzysta\u0107 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce czy nie.<\/p>\n Wniosek jest nast\u0119puj\u0105cy: zale\u017cy to od sytuacji indywidualnej osoby. Podj\u0119cie decyzji o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej zwykle nie jest \u0142atwe i powinno by\u0107 dok\u0142adnie przemy\u015blane.<\/p>\n Q: Co to jest upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka? Q: Czy w Polsce obowi\u0105zuj\u0105 nowe przepisy dotycz\u0105ce upad\u0142o\u015bci konsumenckiej? Q: Jakie zmiany wprowadzaj\u0105 nowe przepisy? Q: Kto mo\u017ce skorzysta\u0107 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej? Q: Jakie dokumenty s\u0105 potrzebne do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105? Q: Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest jedynym sposobem na rozwi\u0105zanie problem\u00f3w finansowych? Podsumowuj\u0105c, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to skuteczna forma pomocy dla os\u00f3b, kt\u00f3re z r\u00f3\u017cnych powod\u00f3w znalaz\u0142y si\u0119 w trudnej sytuacji finansowej. Nowe przepisy systematycznie ulepszaj\u0105 mo\u017cliwo\u015bci korzystania z tej instytucji i eliminuj\u0105 przeszkody, kt\u00f3re wcze\u015bniej mog\u0142y skutecznie zniech\u0119ca\u0107 osoby w potrzebie z jej skorzystania. Dzi\u0119ki temu, proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej staje si\u0119 coraz prostszy, szybszy i bardziej dost\u0119pny dla ka\u017cdego z nas. Pami\u0119tajmy jednak, \u017ce jest to powa\u017cna decyzja i powinni\u015bmy dok\u0142adnie przemy\u015ble\u0107 ka\u017cdy krok, przed podj\u0119ciem ostatecznej decyzji. Warto te\u017c zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 o pomoc do specjalisty w tej dziedzinie, kt\u00f3rych swoj\u0105 wiedz\u0105 i do\u015bwiadczeniem, pomo\u017ce nam przej\u015b\u0107 przez ten proces w spos\u00f3b bezbolesny i korzystny dla naszych finans\u00f3w. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Wraz z wprowadzeniem nowych przepis\u00f3w dotycz\u0105cych upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, osoby zad\u0142u\u017cone maj\u0105 teraz \u0142atwiejszy dost\u0119p do rozwi\u0105zania swoich problem\u00f3w finansowych. To dobra wiadomo\u015b\u0107 dla wielu Polak\u00f3w, kt\u00f3rzy szukaj\u0105 sposobu na wyj\u015bcie z pu\u0142apki d\u0142ug\u00f3w i popraw\u0119 swojej sytuacji finansowej.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2917"}],"collection":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2917"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2917\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/upadlosc123.pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2917"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}4. Jakie s\u0105 korzy\u015bci dla konsument\u00f3w, kt\u00f3rzy skorzystaj\u0105 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
5. Jak przebiega proces upad\u0142o\u015bciowy dla konsument\u00f3w?<\/h2>\n
\n
6. Czy firma windykacyjna mo\u017ce blokowa\u0107 proces upad\u0142o\u015bciowy?<\/h2>\n
7. Jakie warunki musi spe\u0142ni\u0107 konsument, aby z\u0142o\u017cy\u0107 wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
8. Jakie dokumenty nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 wraz z wnioskiem o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
9. Czy debiety w banku s\u0105 doliczane do sp\u0142aty zobowi\u0105za\u0144 w ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
10. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka pozwala na uwolnienie si\u0119 od zobowi\u0105za\u0144 wynikaj\u0105cych z umowy najmu mieszkania?<\/h2>\n
\n
11. Jakie straty ponosi wierzyciel, gdy konsument korzysta z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
Straty wierzyciela w przypadku upad\u0142o\u015bci konsumenckiej<\/h2>\n
12. Czy wierzyciel mo\u017ce otrzyma\u0107 cz\u0119\u015b\u0107 swojego d\u0142ugu po rozwi\u0105zaniu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
13. Jakie sankcje gro\u017c\u0105 konsumentowi, kt\u00f3ry ukry\u0142 przed s\u0105dem swoje d\u0142ugi?<\/h2>\n
\n
14. Jakie s\u0105 koszty zwi\u0105zane z przeprowadzeniem post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego?<\/h2>\n
\n
15. Podsumowanie: Czy warto korzysta\u0107 z upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce?<\/h2>\n
\n
Pytania i Odpowiedzi<\/h2>\n
\nA: Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to procedura przeznaczona dla os\u00f3b, kt\u00f3re znalaz\u0142y si\u0119 w trudnej sytuacji finansowej i nie s\u0105 w stanie regulowa\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w. W ramach upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, d\u0142u\u017cnik uzyskuje mo\u017cliwo\u015b\u0107 sp\u0142acenia cz\u0119\u015bci swojego zad\u0142u\u017cenia lub ca\u0142kowitej jego umorzenia. <\/p>\n
\nA: Tak, w Polsce od 1 stycznia 2020 roku obowi\u0105zuj\u0105 zmiany w ustawie o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, kt\u00f3re maj\u0105 na celu u\u0142atwienie procesu upad\u0142o\u015bciowego dla d\u0142u\u017cnik\u00f3w oraz zmniejszenie koszt\u00f3w ca\u0142ej procedury. <\/p>\n
\nA: Nowe przepisy daj\u0105 d\u0142u\u017cnikom wi\u0119ksz\u0105 ochron\u0119 i u\u0142atwiaj\u0105 im dost\u0119p do procesu upad\u0142o\u015bciowego. Najwa\u017cniejsze zmiany to m.in. skr\u00f3cenie czasu trwania post\u0119powania z 3 do 2 lat, mo\u017cliwo\u015b\u0107 umorzenia d\u0142ugu nawet w przypadku braku \u015brodk\u00f3w na pokrycie wydatk\u00f3w post\u0119powania oraz uniewa\u017cnienie umowy kredytowej, je\u015bli jej warunki by\u0142y niekorzystne dla d\u0142u\u017cnika. <\/p>\n
\nA: Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest przeznaczona dla os\u00f3b fizycznych, kt\u00f3re nie prowadz\u0105 dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej i nie s\u0105 w\u0142a\u015bcicielami nieruchomo\u015bci. Osoba ubiegaj\u0105ca si\u0119 o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 musi mie\u0107 problemy z regulowaniem swojego zad\u0142u\u017cenia i udowodni\u0107, \u017ce nie jest w stanie ich sp\u0142aci\u0107 w normalny spos\u00f3b. <\/p>\n
\nA: Do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 potrzebne s\u0105 m.in.: o\u015bwiadczenie o stanie maj\u0105tkowym, lista wierzycieli, dokumenty potwierdzaj\u0105ce \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu, umowy kredytowe i inne dokumenty dotycz\u0105ce zad\u0142u\u017cenia. <\/p>\n
\nA: Nie, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to jedna z mo\u017cliwych dr\u00f3g dla os\u00f3b maj\u0105cych problemy z regulowaniem d\u0142ug\u00f3w. Istniej\u0105 tak\u017ce inne rozwi\u0105zania, takie jak restrukturyzacja zad\u0142u\u017cenia, negocjacje z wierzycielami czy poradnictwo finansowe. Przed podj\u0119ciem decyzji o upad\u0142o\u015bci konsumenckiej warto zasi\u0119gn\u0105\u0107 porady specjalisty. <\/p>\n